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中行原行长李礼辉:中国为何封杀比特币 虚拟货币能否解禁

11月4日,在2017杭州湾论坛上,AI财经社独家专访了中国银行前行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉。他认为,现在虚拟货币的总市值仅为1500亿美元左右,法定货币的总市值比这个数字高得多的多,所以目前情况下对法定货币不构成威胁。但对部分国家还是需要注意虚拟货币或者代币可能的影响。比如该国家经济不稳定、法定币值降低,比特币、以太坊等数字币就会驱逐法定货币。

中国为何封杀比特币,虚拟货币能否解禁|对话中行原行长李礼辉

比特币是代币还是数字货币

在演讲中,李礼辉首先区分了数字货币和代币的概念。他认为,数字货币是采用数字化的货币形式,具有法定地位、国家主权背书和发行责任主体的数字货币才构成法定数字货币。

市场上所说的“虚拟货币”,是以比特币、太坊为代表的代币,无国别、无主权背书、无合格的发行责任主体,没有国家的信用支撑,因而并非法定货币,也称不上是数字货币。

“虚拟货币”的交易,具有可匿名、跨过街、无限制的特点,可能成为资金违法流动的工具,投机交易的工具。暗网市场的毒品交易中,就是利用了代币交易的隐蔽性。

但代币基于区块链技术,已在参与者认可的虚拟社区范围内作为支付工具的记帐单位,可以通过交易平台与法定流通货币进行交易,形成交易价格,因而也有了金融工具的属性,可以定义为虚拟货币。

虚拟货币能否替代传统的货币形式

李礼辉认为,支付宝、微信支付等电子支付方式所涉及的人民币,才是现阶段真正意义上的的“虚拟货币”。未来其能否取代银行卡成为主要的支付工具,取决于四个关键因素。

中国为何封杀比特币,虚拟货币能否解禁|对话中行原行长李礼辉

第一,效率上能否实现更快捷的点对点的交易;第二,系统是否安全可靠、保存完整、不可更改、可追踪交易信息;第三,成本上能否节约交易成本和流通成本;第四,法律上数字货币的法律地位能否得到确认。

应引起高度关注的是,代币或者虚拟货币的发展变化有四个方面。

第一,代币正在以惊人的速度不断扩张,可能对法定货币的世袭领域攻城掠地。代币目前的总市值仅仅是法定货币的九牛一毛,对法定货币的构不成威胁,但是代币很难管控、更难杜绝。

现在虚拟货币的总市值仅为1500亿美元左右,法定货币的总市值比这个数字高得多的多,所以目前情况下对法定货币构不构成威胁。但部分国家还是需要注意虚拟货币或者代币可能的影响。比如该国家经济不稳定、法定币值降低。他提醒,比特币、以太坊等数字币就会驱逐法定货币。

第二,区块链社区首次公开发行代币融资,即所谓的ICO爆发,可能会影响金融稳定。

第三,共有区块链社区通过的民主决策机制和市场套机制,既有可能导致代币分裂,也有可能促进代币的升级。

比特币社区一直面临两大困扰。一是比特币实行由绝大多数参与的机制,不同的分歧可能导致比特币的分裂。二是低效率问题,比特币系统每秒交易的频次不到10笔,目前单笔交易的成本高达4美元。未来比特币社区能否成功的避免新的应分杈,能否提高效率还有待观察。

第四,发达国家对虚拟货币的监管态度发生转变,可能影响虚拟货币的发展态势。

以新加坡为例,其采取的内紧外松政策,允许在新加坡的所谓的监管机制下,对非本国居民发行代币,但是不允许新加坡的公民去买卖、炒作代币和虚拟货币。

李礼辉总结称,新技术的金融应用如果未能导入合适的河流就会造成灾害,采取适当的监管行动是必要的。

数字金融的监管三要点

李礼辉认为,要将ICO等非法集资行为与区块链、区块链应用及区块链底层技术的研发区分开来。

涉嫌非法集资的ICO即使披上区块链的外衣,也仍是非法活动,理应禁止。那些已经成功应用于金融领域的区块链,则具有广阔的发展前景。就像利用互联网平台来做金融诈骗、非法集资,如e租宝事件,当然要打击处罚。但这并不表明不允许互联网、互联网金融发展。

中国为何封杀比特币,虚拟货币能否解禁|对话中行原行长李礼辉

对数字金融的监管,他提出三个建议。

一、管住非法集资、管住非法金融交易包括基于移动互联平台、基于区块链技术的非法集资和非法金融交易。

二、加强国际监管协调,形成监管共识,采取国际监管一致行动,研发可行的技术方案,禁止虚拟货币匿名交易,防止资金在链上地下的跨国违法流动。同时加快法定数字货币研发。

三、加快法定数字的研发,加快数字金融制度建设,抓紧研究制定法定数字货币的发行制度,研究制定虚拟货币的监管制度,导引数字金融健康发展的正确方向。制度建设工作应先易后难,先出台监管法规,再出台法律。

以下为AI财经社与中国互金协会区块链研究组组长李礼辉的独家对话实录。

AI财经社:比特币被禁止是上述演讲中所提到的价格不稳定、暗网非法交易等负面所影响的吗?

李礼辉:对,主要是这些非法交易和匿名交易。

AI财经社:比特币对法定货币不构成威胁,那么禁止的主要原因还有哪些?

李礼辉:现在虚拟货币的总市值仅为1500亿美元左右,法定货币的总市值比这个数字高得多的多,所以目前情况下对法定货币不构成威胁。但对部分国家还是需要注意虚拟货币或者代币可能的影响。比如该国家经济不稳定、法定币值降低,比特币、以太坊等数字币就会驱逐法定货币。

我认为禁止主要是涉及非法集资和其他问题,在中国则主要是涉及到非法集资和非法金融交易活动,所以被禁止。

我认为监管是必要的,因为任何一个新形态的发展,都需要保证其的健康,保证路线的健康,就像互联网金融发展一样。在互联网金融发展的初步阶段,也出现利用互联网金融的非法集资活动。所以这是对一个新技术的应用过程。

AI财经社:目前,美国、韩国、日本都将比特币纳入监管体系,而中国却禁止了,是中国的监管技术比较落后吗?

李礼辉:那倒不是,中国的监管还是比较到位的。今年上半年的ICO都没有经过批准,涉及到非法集资,当然需要管理。日本、韩国的情况和我们有所不同,并且不同的国家有着不同的政策选择。但我认为对中国来讲,像ICO这类涉及非法集资的必须要加以控制,我认同七部委的监管做法。

AI财经社:现在有种说法是从技术无罪的角度看,比特币是区块链技术的产物,其本身是无罪的,这个看法您认同吗?

李礼辉:不是,非法集资就算披着区块链外衣,具备区块链某些技术,但它不是区块链全部也不是区块链本身。我们需要将ICO等非法集资行为与区块链、区块链应用及区块链底层技术的研发区分开来。

事实上,这是两回事。就像利用互联网平台来做金融诈骗、非法集资,如e租宝事件,当然要打击处罚。但这并不表明我们不允许互联网、互联网金融发展。互联网经济近几年取得了很大的成就,也得到了大家的认可。区块链的发展和这个道理是一样的。

AI财经社:以您今天给出的虚拟货币和代币的标准来看,比特币不是虚拟货币而是代币。那么这些“代币”还有重回中国的机会吗?

中国为何封杀比特币,虚拟货币能否解禁|对话中行原行长李礼辉

图片内容来自李礼辉杭州湾论坛演讲PPT。

李礼辉:比特币是代币,也是一种虚拟货币。因为它具有金融工具的某些特征,所以应该可以把它称为虚拟货币。

重回中国市场要看监管的具体措施。现在比特币在一定范围内还是存在的,因为通过一些交易平台,(虽然)在中国的几大平台已经停止人民币交易行为,但国外的平台还是可以交易的。

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